Tokenisation des actifs du monde réel, l'avenir de la finance ?

La tokenisation des actifs du monde réel (RWA) est l'une des tendances qui dynamisent actuellement l'industrie des crypto-monnaies. Très appréciée par les géants de la finance traditionnelle, elle pourrait révolutionner notre manière d'interagir avec les actifs financiers grâce aux technologies de la blockchain. Dowgo explique tout dans cet article.

Qu'est-ce que la tokenisation des RWA ?

La tokenisation des actifs réels est un processus qui vise à représenter numériquement un actif à travers un ou plusieurs jetons sur une blockchain. Des valeurs mobilières aux biens immobiliers, en passant par les œuvres d'art ou les articles de luxe, n'importe quel actif peut être tokenisé sur la blockchain.

Bien que cette tendance ait vraiment émergé en 2023, elle n'est pas nouvelle. Le premier exemple de tokenisation d'actif réel n'est autre que la société Tether, qui a permis l'émission du dollar sur la blockchain sous la forme d'un stablecoin USDT. À la rédaction de cet article, cela représente 90 milliards de dollars numérisés sur la blockchain.

Évidemment, les cas d'utilisation sont maintenant beaucoup plus nombreux et continuent de devenir plus spécifiques à mesure que l'écosystème des crypto-monnaies s'institutionnalise. Selon la Bank of America (BoA), les actifs tokenisés ont le potentiel de révolutionner l'infrastructure financière actuelle et de créer un système plus efficace. Ce point de vue est partagé par le célèbre Boston Consulting Group, qui prédit que ce marché devrait atteindre 16 000 milliards de dollars d'ici 2030.

Comment fonctionne la tokenisation des RWA ?

Avant d'explorer les avantages et les cas d'utilisation de la tokenisation des actifs réels, il est essentiel de comprendre comment ils fonctionnent. Cela peut se résumer en deux parties : formaliser les informations dans le monde réel et les connecter à la blockchain.

La première étape consiste à formaliser ce qui doit être représenté numériquement sur la blockchain. Évidemment, lorsqu'il s'agit de tokeniser l'immobilier, ce n'est pas un morceau de l'appartement qui est intégré dans une blockchain. Il est nécessaire d'identifier ce qui est représenté, son cadre légal et juridique, et sa valeur.

La deuxième étape consiste à connecter ces données à la blockchain. En d'autres termes, toutes les données associées à l'actif sont intégrées à jamais dans les métadonnées du jeton. Grâce à la transparence de la blockchain, n'importe qui peut vérifier leur authenticité à tout moment.

De plus, il est essentiel de maintenir une connexion entre l'actif réel et sa représentation numérique, notamment pour des raisons d'évolution des prix. Pour cela, il existe des oracles, des outils technologiques qui remplissent ce rôle de pont entre la blockchain et le monde réel.

Pourquoi la tokenisation est-elle considérée comme l'avenir de la finance ?

La tokenisation sur la blockchain apporte de nombreux avantages aux actifs du monde réel, surtout lorsque leur prix d'entrée est élevé et qu'ils sont réservés à une certaine élite financière. Voici les principaux avantages de la tokenisation des actifs réels :

• Accessibilité : La tokenisation permet de diviser des actifs de grande valeur, tels que l'immobilier ou les articles de luxe, en plusieurs jetons. Ainsi, l'investissement devient beaucoup plus accessible pour les investisseurs moyens.

• Liquidité : Pour les raisons mentionnées ci-dessus, les actifs tokenisés sont rendus liquides car ils sont plus facilement accessibles et donc échangeables. De plus, la blockchain est ouverte à tous, 24h/24 et 7j/7.

• Transparence et Sécurité : Grâce à la blockchain, les transactions sont transparentes, tout comme les informations associées à l'actif réel. De plus, elles sont sécurisées et immuables.

• Automatisation : Les smart contracts peuvent automatiser de nombreuses opérations, y compris la distribution des rendements aux détenteurs.

• Rapidité et Efficacité : L'utilisation de la blockchain pour les transactions financières est avantageuse car les coûts d'utilisation sont plus bas et la vitesse d'exécution est incomparable à ce que les outils traditionnels peuvent offrir.

Comme vous l'avez compris, la tokenisation sur la blockchain est considérée comme l'avenir de la finance principalement en raison de sa capacité à démocratiser l'investissement. En rendant plus abordables et divisibles des actifs traditionnellement inaccessibles, elle permet à une plus grande diversité d'investisseurs de participer au marché.

De plus, la tokenisation contribue à rendre les marchés financiers plus efficaces grâce à la rapidité et à la facilité des transactions tokenisées. Cette innovation ouvre la voie à de nouveaux services financiers et à une croissance économique renforcée.

Les principaux cas d'utilisation de la tokenisation

Pour simplifier, la tokenisation des actifs réels s'applique dans des domaines où l'accessibilité est compliquée pour les investisseurs non qualifiés ou ceux ayant des ressources financières limitées. Voici quelques-uns des principaux cas d'utilisation :

• Immobilier : En divisant les biens immobiliers en jetons, les investisseurs peuvent plus facilement s'exposer au marché immobilier et recevoir une partie des loyers chaque mois.

• Art : Le monde de l'art ou des objets de collection est souvent réservé aux initiés et difficile d'accès pour tous, car les prix des œuvres atteignent des montants astronomiques. Les NFT l'ont prouvé, la blockchain peut faciliter l'achat et la vente d'œuvres d'art.

• Biens de Luxe : La même observation s'applique au marché des biens de luxe, tels que les montres ou le vin, par exemple.

• Actions de l'entreprise ou Startups : Offrir des actions de l'entreprise sous forme de jetons pour la collecte de fonds est l'un des premiers cas d'utilisation à avoir émergé.

Le cas de Dowgo

Plus précisément, Dowgo cible le marché des énergies renouvelables en proposant de la dette tokenisées sur des parcs éoliens et solaires. Cela permet aux investisseurs d'acquérir des jetons qui représentent une obligation sur un projet d'énergie verte, générant des rendements fixes et un paiement du principal à échéance.

Traditionnellement, les investissements dans des projets d'énergie renouvelable étaient principalement accessibles aux investisseurs institutionnels ou aux individus à haute patrimoine, avec des seuils d'investissement minimum commençant souvent autour de 100 000 euros. Dowgo bouleverse ce modèle en abaissant le point d'entrée à seulement 1 euro, permettant ainsi à pratiquement tout le monde d'investir, quel que soit leur lieu géographique.

Dowgo exploite des données en temps réel des parcs éoliens pour combler le fossé entre la production d'énergie tangible et la technologie de la blockchain. Cette intégration permet aux investisseurs de surveiller en continu la production d'énergie liée à leurs investissements. En utilisant la technologie de la blockchain, Dowgo veille à ce que les investisseurs puissent recevoir leurs rendements mensuels de manière plus efficace grâce à l'énergie. De plus, la présence d'un marché secondaire améliore la liquidité, permettant aux investisseurs d'acheter ou de vendre des jetons librement.

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Conclusion

En résumé, la tokenisation des actifs du monde réel sur la blockchain se présente comme une révolution dans la finance, rendant l'investissement plus accessible, transparent et efficace. En divisant et en digitalisant divers actifs sous forme de jetons, il est désormais possible d'ouvrir des marchés auparavant inaccessibles à un public plus large. Comme Dowgo, de nombreuses initiatives redéfinissent déjà les méthodes d'investissement traditionnelles.

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